|
ЧАСТЬ 4. Страхование
Глава 19. Имущественное и личное страхование
19.3. Понятия и термины в имущественном и личном страховании
Страховщик - организация, которая проводит страхование
и принимает на себя обязательства возместить ущерб или выплатить
страховую сумму.
Страхователь — физическое лицо или юридическое лицо,
уплачивающее страховые взносы, имеет право получить на основе закона или
договора денежную сумму при наступлении страхового случая.
Застрахованный - лицо, в пользу которого заключен
договор страхования: понятия «страхователь» и «застрахованный»
совпадают, кроме страхования детей, свадебного страхования, страхования
работников за счет предприятий.
Страховой случай - событие, с наступлением которого
предусматривается выплата страхового возмещения согласно договору
страхования или закону. Событие должно обладать признаками вероятности и
случайности его наступления.
Объекты страхования - в имущественном страховании
-материальные ценности, в личном - жизнь, здоровье, трудоспособность
граждан.
Страховая оценка имущества - его стоимость, учитываемая
при страховании. В основном она совпадает с общепринятой оценкой
имущества - балансовой стоимостью, рыночной ценой и т.д.; в некоторых
случаях производится специальная оценка имущества, например, при
страховании урожая в сельскохозяйственных предприятиях, строений у
населения.
Страховая сумма - фактический размер обеспечения,
устанавливаемый по страхованию; по большинству видов имущества страховая
сумма устанавливается ниже страховой оценки, чтобы содействовать
принятию мер к должной сохранности имущества; по личному страхованию
размер страховой суммы, как правило, устанавливается по желанию
страхователя.
Страховым ущербом при имущественном страховании
считается стоимость погибшего и поврежденного имущества и расходы по
спасанию имущества во время страхового случая. Он может возмещаться
полностью или частично. В личном страховании нет понятия возмещения
ущерба. При окончании срока действия договора или в случае смерти
застрахованного выплачивается полная страховая сумма, а при утрате
трудоспособности - часть страховой суммы, соответствующая степени утраты
общей трудоспособности.
Страховое возмещение - выплаты, производимые в покрытие
ущерба. Максимальная его величина определяется страховой суммой и
выплачивается при полной гибели имущества; при повреждении имущества
возмещение составляет часть страховой суммы.
Страховой платеж - это плата за определенный срок со
всей страховой суммы, на которую застраховано имущество. В личном
страховании в этом случае употребляется термин «страховой взнос». Размер
страхового платежа или взноса зависит от величины страховой суммы и
тарифной ставки.
Страховой тариф - этой страховой платеж с единицы
страховой суммы за годичный период страхования.
В страховом деле применяются перестрахование и
сострахование. Страховщик вправе путем перестрахования обеспечить
покрытие части своих обязательств по договору страхования у другого
страховщика без изменения основного договора страхования. Сострахование
допускает объединение страховщиков по одному договору страхования, при
этом наступает их солидарная ответственность перед страхователем.
Двойное (множественное) страхование предполагает
страхование одного и того же объекта у нескольких страховщиков. При этом
общая сумма страховых возмещений, полученная страхователем от всех
страховщиков, не должна превышать реального ущерба.
Имеются и другие термины: страховой риск, страховой
срок, страховое поле, страховой портфель, системы страхового обеспечения
- то есть методы расчета страхового возмещения.
Для правильной организации и проведения страховых
операций используется система актуарных расчетов - математических и
статистических исчислений расходов и затрат по страхованию того или
иного объекта, тарифов на страховые услуги. Актуарные расчеты строятся
на определении вероятности страхового случая частоты и степени тяжести
последствий причиненного ущерба. Это научно обоснованные методы
определения себестоимости страховых операций, страховых резервов,
редуцированных страховых сумм, других величин, используемых в страховом
деле.
Скачать книгу в формате MS
Word |
