Электронная
библиотека экономической и деловой литературы
Банки и банковское дело
Банковское дело: конспект лекций 2010 г
ОГЛАВЛЕНИЕ
Тема 1. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
1.1. Кредитная
система: сущность и устройство
Кредитное дело представляет собой особую
сферу предпринимательской деятельности, направленной на привлечение
и аккумуляцию временно свободных денежных средств и их распределение
между отдельными хозяйственными звеньями на условиях срочности,
платности и возвратности.
Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных
кредитных учреждений, правовыми формами и подходами к осуществлению
кредитных операций.
Выделяют 2 основные подсистемы организации кредитных отношений: в
рамках банковских и небанковских («околобанковских», «квазибанковских»)
институтов.
Соответственно образуются 2 звена кредитной системы:
1) банковская система;
2) парабанковская система.
Первая представлена банками и иными учреждениями банковского типа
(учетные дома), вторая – специализированными кредитно-финансовыми и
почтово-сберегательными институтами.
Банковская система – ключевое звено кредитной системы,
концентрирующее основную массу кредитных и финансовых операций.
Выполнение отдельных банковских функций осуществлялось в глубокой
древности (Древний Вавилон, Египет, Греция, Римская империя). Первые
предшественники банков возникли во Флоренции и Венеции (1587г.) на
основе меняльного дела. «Банк» в переводе с итальянского («банко»)
означает «скамья менялы». Главными операциями банков были прием
денежных вкладов и безналичные расчеты.
Классические банковские операции – привлечение средств на расчетные
(текущие) счета и в срочные вклады; предоставление кредитов;
осуществление расчетов.
Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ), или
парабанковские учреждения, отличает ориентация либо на обслуживание
определенных типов клиентуры, либо осуществление определенных видов
услуг.
Особой разновидностью СКФИ являются почтово-сберегательные
учреждения, формирующие почтово-сберегательную систему. Одним из
старейших элементов этой системы являются почтово-сберегательные
банки, которые возникли как государственные учреждения по
привлечению средств мелких вкладчиков. Почтово-сберегательные
учреждения через почтовые отделения аккумулируют вклады населения,
осуществляют прием и выдачу средств.
В зависимости от того, насколько строго регламентируется и
лицензируется банковская деятельность, выделяются 2 типа организации
кредитного дела:
· специализированное кредитное дело, когда существует жесткая грань
между операциями банков и парабанков, вводятся запреты и лимиты для
банков по осуществлению квазибанковских операций и не разрешается
осуществление «классических» банковских функций СКФИ;
· универсальное кредитное дело, дающее возможность практически всем
видам кредитных институтов осуществлять различные виды
кредитно-финансовых услуг.
В зависимости от соподчиненности кредитных институтов согласно
банковскому законодательству иерархической структуре выделяют 2 типа
построения банковской системы:
· одноуровневую (преобладание горизонтальных связей между банками,
универсализация их операций и функций);
· двухуровневую (основана на построении взаимоотношений между
банками в 2-х плоскостях – горизонтальной и вертикальной. По
вертикали – отношения подчинения между ЦБ и другими банками, по
горизонтали – отношения равноправного партнерства).
Кредитная система РФ состоит из 2-х звеньев:
1) Центральный банк. ЦБ выполняет функции управления процессами
организации кредитно-расчетного и финансового обслуживания
хозяйства.
2) банки и другие кредитно-финансовые институты.
Банки создают новые деньги в виде кредитов. Выпуск их в оборот
осуществляется в виде записи на счет клиента суммы кредитных денег.
Изъятие из оборота осуществляется в процессе погашения кредита
заемщиком. Таким образом, банки могут влиять на развитие отраслей и
сфер экономики, кредитуя это развитие. Кроме того, возрастание роли
банков в экономической жизни общества связано с изменением
вещественной формы денег, а именно широким использованием
безналичных средств и расчетов.
СКАЧАТЬ КНИГУ
