Электронная
библиотека экономической и деловой литературы
Банки и банковское дело
Банковское дело: конспект лекций 2010 г
ОГЛАВЛЕНИЕ
Тема 1. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
1.3. Регулирование банковской деятельности
Банк России является органом банковского регулирования и банковского
надзора. Главными целями банковского регулирования и банковского
надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и
защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Инструментами регулирования банковской деятельности являются:
1. Учетная ставка ЦБ (ставка рефинансирования) – ставка, по которой
ЦБ учитывает векселя, предоставляет кредиты другим банкам.
Предоставление кредитов возможно на срок до года под обеспечение
(ценные бумаги, валюта, золото, поручительства).
2. Операции на открытом рынке – операции ЦБ по купле-продаже ценных
бумаг (в основном государственных).
3. Нормативное регулирование обязательных резервов – это часть
ресурсов банков, которая должна быть депонирована на специальный
счет в ЦБ. Эти резервы используются для выплаты кредиторам банка при
его банкротстве.
4. Экономические нормативы для кредитных организаций.
5. Регулирующие кредиты ЦБ – кредиты, размещаемые в банках с целью
поддержания ликвидности. ЦБ проводит аукцион, на который допускаются
банки, действующие на финансовом рынке более года, регулярно
представляющие отчетность в ЦБР, соблюдающие экономические
нормативы, выполняющие резервные требования.
6. Организация налично-денежного обращения.
7. Количественное и качественное стимулирование или сдерживание в
развитии определенных отраслей и территорий. ЦБ варьирует суммами
кредитов, процентной ставкой и сроками предоставления.
Инвестиционные кредиты предоставляются под разработанную и
утвержденную правительством программу развития отрасли или
территории.
8. Нормативный контроль над деятельностью кредитных учреждений.
Осуществляется на основе отчетности банков.
Регулирующие и надзорные функции ЦБ осуществляются через действующий
на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора.
Банковский надзор, осуществляемый ЦБ, подразделяется на:
· Пруденциальный надзор – осторожный, дистанционный, осуществляемый
главным образом на документарной основе, обеспечивающей раннее
реагирование на нарушения. Проводится Комитетом банковского надзора
и соответствующими подразделениями территориальных главных
управлений ЦБ;
· Инспектирование – осуществляется на местах банковской инспекцией;
· Контроль со стороны функциональных подразделений ЦБ – контроль
организации бухучета в КБ, кредитования, расчетов, операций с
ценными бумагами, валютных, кассовых и др.
ЦБ устанавливает обязательные для кредитных организаций правила
проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности,
организации внутреннего контроля, составления и представления
бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой
информации, предусмотренной федеральными законами.
ЦБ публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о
банковской системе РФ.
Банк России принимает решение о государственной регистрации
кредитных организаций (КО) и в целях осуществления им контрольных и
надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации КО, выдает
КО лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает
действие указанных лицензий и отзывает их.
В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов,
нормативных актов и предписаний ЦБ, непредставления информации,
представления неполной или недостоверной информации Банк России
имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных
нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 % минимального размера
уставного капитала либо ограничивать проведение КО отдельных
операций на срок до 6 месяцев.
В случае неисполнения в установленный срок предписаний ЦБ об
устранении нарушений, выявленных в деятельности КО, а также в
случае, если эти нарушения или совершаемые банковские операции или
сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков),
ЦБ вправе:
1) взыскать штраф в размере до 1 % размера оплаченного уставного
капитала, но не более 1 % минимального размера уставного капитала;
2) потребовать от кредитной организации:
осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению, в том числе
изменения структуры ее активов;
замены руководителей;
осуществления реорганизации;
3) изменить на срок до 6 месяцев установленные обязательные
нормативы;
4) ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций,
предусмотренных выданной ей лицензией, на срок до одного года, а
также на открытие ею филиалов на срок до одного года;
5) назначить временную администрацию по управлению КО на срок до 6
месяцев;
6) ввести запрет на осуществление реорганизации, если в результате
ее проведения возникнут основания для применения мер по
предупреждению банкротства;
7) предложить учредителям (участникам), которые имеют возможность
оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления,
предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств
(капитала) до размера, обеспечивающего соблюдение обязательных
нормативов;
ЦБ вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление
банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным
законом «О банках и банковской деятельности». ЦБ может обратиться в
суд с иском о взыскании с КО штрафов или иных санкций, установленных
федеральными законами, не позднее 6 месяцев со дня составления акта
об обнаружении нарушения.
ЦБ осуществляет анализ деятельности КО в целях выявления ситуаций,
угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов,
стабильности банковской системы РФ.
СКАЧАТЬ КНИГУ
